Seguro de Comércio Exterior – Crédito a Exportação

O empreendedorismo é uma atividade que oferece muitos obstáculos a quem decide entrar nela, principalmente àqueles que escolhem o ramo da exportação. Por causa disso, foi criado o Seguro de Crédito à Exportação, uma forma de se conceder mais tranquilidade aos empresários para realizarem suas operações com mercados estrangeiros.

O SCE/MPME foi criado como fruto de uma iniciativa coordenada dentro do Governo Federal, mais especificamente através de uma colaboração entre a Secretaria de Assuntos Internacionais do Ministério da Fazenda (SAIN) e a Agência Brasileira Gestora de Fundos Garantidores e Garantias S.A. (ABGF).

O principal objetivo dessa parceria era impulsionar a presença de micro, pequenas e médias empresas (MPME) no mercado de exportações de bens e serviços do Brasil.

Essa ação foi motivada pela constatação de que, apesar do crescimento expressivo das exportações brasileiras e sua importância para o crescimento econômico, geração de renda e contribuição para superávits comerciais.

A participação das MPME nesse setor era – e continua sendo – bastante limitada, com o domínio mantido por um pequeno grupo de grandes corporações.

Qual a importância de ter o Seguro de Crédito para Exportação?

Entenda importância de estar segurado:

• Minimização de riscos financeiros: Uma das principais vantagens do seguro de crédito à exportação é a capacidade de minimizar os riscos financeiros associados às transações internacionais;

• Expansão do mercado e confiança no crescimento: Outra vantagem significativa é a possibilidade de explorar novos mercados com maior segurança. O SCE fornece a confiança necessária para que as empresas se aventurem em territórios desconhecidos, sabendo que estão protegidas contra os riscos inerentes a esses novos ambientes de negócios;

• Melhoria de condições de crédito: Além disso, ao possuir um seguro de crédito, as empresas podem melhorar suas condições de crédito junto a instituições financeiras. Bancos e credores muitas vezes veem o SCE como um sinal de gestão de risco prudente, o que pode levar a melhores condições de financiamento e expansão das linhas de crédito;
• Competitividade fortalecida: Empresas com seguro de crédito à exportação tendem a ser mais competitivas no mercado internacional. Elas têm a capacidade de oferecer termos de pagamento mais flexíveis aos compradores, o que pode ser um diferencial importante em negociações comerciais;
• Redução de custos de cobrança e recuperação: Finalmente, o SCE reduz os custos e o esforço associados à cobrança e recuperação de dívidas internacionais. Ao transferir parte desse ônus para a seguradora, as empresas podem concentrar-se em suas operações principais, otimizando recursos e tempo.

Modalidades do Seguro de Crédito à Exportação

O Seguro de Crédito à Exportação se desdobra em duas modalidades principais: pré-embarque e pós-embarque. Ambas são fundamentais para cobrir diferentes fases do processo de exportação, garantindo segurança abrangente para os exportadores.

Pré-embarque

O seguro de crédito à exportação de pré-embarque é uma ferramenta crucial para as fases iniciais do processo de exportação. Esta modalidade cobre os riscos associados à produção e preparação dos bens para exportação. 

Pós-embarque

Esta modalidade entra em ação após o embarque dos produtos, cobrindo riscos relacionados com o recebimento do pagamento após a entrega da mercadoria. 

Quais riscos estão cobertos no Seguro de Crédito para Exportação?

O seguro de crédito para exportação oferece proteção contra uma variedade de riscos, divididos em categorias principais: riscos comerciais, riscos políticos e riscos extraordinários. Cada uma destas categorias engloba fatores específicos que podem afetar adversamente as operações de comércio exterior.

Risco comercial

Os riscos comerciais são, talvez, os mais imediatos e palpáveis no comércio internacional. Eles referem-se principalmente à inadimplência do comprador estrangeiro. Isso pode ocorrer devido a falência ou incapacidade financeira prolongada do comprador. 

Risco político

Os riscos políticos abrangem eventos imprevisíveis que ocorrem no país do comprador e que podem impactar o pagamento. Estes incluem instabilidade política, guerras, revoluções ou mudanças abruptas em políticas governamentais que afetem as transações comerciais. 

Risco extraordinário

Por fim, os riscos extraordinários referem-se a eventos raros, porém severos, que podem interromper o comércio. Estes podem incluir catástrofes naturais, como terremotos ou furacões, que afetam a infraestrutura crítica do país importador, prejudicando, assim, a capacidade de pagamento. 

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